60岁以下，没有退休金的请注意啦！还能买城乡居民养老保险！

我国养老保险体系正迎来重大变革。据人力资源和社会保障部最新数据显示，截至2025年5月，我国参加城乡居民基本养老保险人数已达5.48亿人，覆盖率达95.7%。然而仍有近2700万适龄人口处于养老保险盲区。这一群体多为灵活就业人员、农民工、家庭主妇等，他们面临老年后无经济保障的风险。城乡居民养老保险作为国家基本养老保障体系的重要组成部分，正成为这部分群体晚年生活的重要依托。


养老问题关乎每个人的未来。早在2014年，国务院就颁布了《关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》，将新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险合并实施。十年过去，这项政策不断完善，为更多人提供了参保渠道。现行政策明确规定，凡年满16周岁（不含在校学生），未参加城镇职工基本养老保险的中国公民，均可在户籍地或居住地自愿参加城乡居民养老保险。

数据不会说谎。2024年城乡居民养老保险基础养老金最低标准已提高至113元/月，比2014年的55元/月增长了105.5%。各地区还根据经济发展水平进行了不同程度的提高，如北京市已达900元/月，上海市达930元/月，广东省为260元/月。在物价持续上涨的今天，这些数字虽然看似不高，但对无其他收入来源的老年人而言，这是国家提供的基本生活保障。

参保缴费标准也十分灵活。2025年全国统一设置12个缴费档次，从每年200元到9000元不等，参保人可根据自身经济状况自主选择。一位湖南农村参保人李大爷告诉记者："我选择每年缴纳1000元，政府还给补贴120元，算下来很划算。"据统计，2024年全国平均每位参保人获得的政府补贴为173元，较2014年增长了46%。

政府补贴力度逐年增大。目前，城乡居民养老保险实行个人缴费、集体补助和政府补贴相结合的筹资模式。2025年最新政策规定，政府对缴费人的补贴标准为：每人每年不低于30元，对选择较高档次缴费的，给予适当鼓励。对65岁及以上老年参保人，各地给予不同程度的额外补贴。2024年全国各级财政用于城乡居民养老保险补贴支出达2863亿元，占当年财政支出的1.7%。

缴费年限直接影响养老金水平。按规定，参保人员累计缴费满15年，年满60周岁、未领取国家规定的其他养老待遇的，可按月领取养老金。养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。以江苏省常州市为例，一位50岁参保人从现在开始每年缴费2000元，累计缴费15年，60岁时个人账户资金约为3.9万元（含利息），每月可领取基础养老金338元加上个人账户养老金约162元，合计500元左右。

缴费档次选择需要技巧。财务专家建议，年龄越小的参保人可适当选择较高档次，因为缴费时间长，复利效应明显；而年龄较大的参保人则应根据实际经济状况选择合适档次，确保能持续缴费至退休。据人社部调查数据，2024年全国城乡居民养老保险平均缴费水平为每年1423元，比2020年提高了37.8%。


转移接续政策更加完善。随着人口流动加速，养老保险的转移接续问题日益凸显。2024年底出台的新规定简化了城乡居民养老保险与城镇职工养老保险之间的转移手续，参保人从一种制度转入另一种制度时，个人账户资金可全部转入，缴费年限可合并计算。2023年全年，全国办理两项制度转移接续手续的人数达378.5万人，比2022年增长23.4%。

城乡居民养老保险与商业养老保险有本质区别。前者是国家基本保障制度，具有广覆盖、低门槛、保基本的特点，且有政府补贴；后者则是市场化产品，保障水平高但成本也高。国家发改委研究显示，截至2025年3月，我国60岁以上人口已达2.9亿，占总人口的20.4%，人口老龄化压力持续加大，多层次养老保险体系建设迫在眉睫。

参保后如何查询和管理？2025年全国统一的社保APP已实现城乡居民养老保险的在线缴费、查询和养老金领取等功能。据统计，2024年通过线上渠道参保缴费的人数占总参保人数的67.3%，较2020年提升了42个百分点，数字化服务大幅提升了参保便利性。

未来政策走向值得关注。《"十四五"国家老龄事业发展和养老服务体系规划》明确提出，到2025年，城乡居民养老保险参保率要达到98%以上，基础养老金最低标准将逐步提高。多位专家预测，随着经济发展和财政能力增强，城乡居民养老保险待遇水平还将持续提升。

城乡居民养老保险是国家为普通百姓提供的一张"养老安全网"。人口老龄化加速、家庭结构小型化、传统养老方式弱化，都使得提前规划养老变得尤为重要。对于那些没有稳定工作单位、未能参加职工养老保险的人群来说，城乡居民养老保险无疑是一个低成本、高保障的选择。正如一位社保专家所言："养老准备越早越好，60岁以下无退休金的群体，现在参保还来得及。"


养老问题关乎国计民生，更关乎每个家庭的幸福。面对老龄化社会的挑战，国家不断完善养老保障体系，而我们每个人也应未雨绸缪，及早规划。你是否已经为自己的养老做好准备？欢迎在评论区分享你的想法和经验。