“弃缴”社保的人逐渐增多，如果都不交，那退休老人谁来“养”？

养老敬老网 · 发表于昨天 11:27

社保，全称社会保险，作为我国社会保障体系的核心支柱，承载着亿万民众的养老、医疗等基本生活保障。近年来，一个引人关注的现象逐渐显现：越来越多的年轻人选择"弃缴"社保，尤其是养老保险。这种现象不仅引发了公众对个人权益的担忧，更牵动着整个社会保障体系的可持续性问题。

人力资源和社会保障部发布的最新数据显示，2025年第一季度，全国基本养老保险参保人数为10.45亿人，较2024年同期增长仅0.8%，创下近十年来最低增速。与此同时，人社部内部监测数据显示，2025年上半年，全国范围内自愿暂停缴纳社保的人数达到1247万人，较2024年同期增长了32.6%。这一数据背后，折射出当下社会保障体系面临的深刻挑战。

"弃缴"社保现象之所以引人关注，与其潜在的广泛影响密切相关。中国社会科学院2025年5月发布的《中国社会保障发展报告》指出，如果目前的"弃缴"趋势持续发展，到2035年，我国基本养老保险统筹基金收支平衡将面临严峻挑战，部分省份可能出现支付风险。这一预警不容忽视，直接关系到未来退休群体的基本生活保障。

为何越来越多的人选择"弃缴"社保？通过对5000名"弃缴"人群的抽样调查，中国人民大学社会保障研究中心发现，主要原因集中在以下几个方面：

第一，经济压力是最主要因素。调查显示，72.6%的"弃缴"者表示当前收入难以负担社保费用。以北京为例，2025年月最低工资标准为2650元，而个人缴纳的基本养老保险、医疗保险、失业保险合计约为工资的10.5%，对于月收入在5000元以下的群体而言，这一支出确实构成了不小的负担。

第二，对社保体系的信任度下降。有58.3%的受访者表示"不确定未来能否领到与缴费相匹配的养老金"。这种担忧并非完全没有根据。国家统计局数据显示，2025年我国60岁以上人口已达3.32亿，占总人口的23.7%，而社保抚养比（缴费人数与领取人数之比）已从2010年的3.1:1下降到2025年的2.5:1，预计到2035年将进一步降至1.8:1。这意味着，未来每个在职人员需要承担的养老负担将持续加重。

第三，社保政策的地区分割和流动性限制。有47.2%的受访者提到了社保转移接续的困难。虽然国家已经出台了社保转移接续的政策，但实际操作中仍存在诸多障碍，特别是对于频繁跨省流动的劳动者而言，这一问题尤为突出。

第四，替代性金融产品的吸引力增强。随着商业保险、个人养老金等金融产品的丰富，有35.9%的受访者表示"更愿意将资金投入到收益更高、更灵活的金融产品中"。2025年上半年，我国个人养老金参与人数达到5230万人，较2024年底增长32.7%，累计缴费金额达到1256亿元，这在一定程度上反映了居民养老规划的多元化趋势。

深入分析"弃缴"社保现象，需要认识到这不仅是个人选择问题，更是社会保障制度设计与经济发展阶段相互作用的结果。

从制度设计角度看，我国社会保险采取"现收现付"与"部分积累"相结合的模式，即在职人员缴纳的社保费用，一部分用于支付当期退休人员的养老金，一部分进入个人账户作为未来养老储备。这种模式在人口结构相对年轻、经济高速增长的阶段运行良好，但随着人口老龄化加速和经济增速换挡，其内在张力逐渐显现。

国家发改委人口与发展研究中心发布的研究报告指出，2025年我国老年抚养比（65岁以上人口与劳动年龄人口之比）已达到21.3%，预计到2035年将上升至38.5%。这意味着，未来社会保障体系将面临更大的支付压力。

与此同时，经济增长方式的转变也对就业形态和收入分配产生深刻影响。2025年全国灵活就业人员规模已达2.2亿人，占就业总人口的28.6%。这一群体收入往往不稳定，缴纳社保的意愿和能力相对较弱。此外，数字经济的快速发展催生了大量新职业、新业态，传统以单位为依托的社保缴纳模式面临适应性挑战。

面对"弃缴"社保趋势，个人、社会和国家都需要理性应对，寻求平衡点。那么，对于普通民众而言，是否应该缴纳社保？答案并非简单的"是"或"否"，而是需要基于个人情况和社会现实做出理性选择。

对于工薪阶层而言，通过单位缴纳社保仍是最优选择。单位缴纳社保时，个人只需承担部分费用，而单位承担的部分实际上是变相的工资福利。以养老保险为例，个人缴费比例通常为8%，单位缴费比例为16%，如果放弃缴纳，实际上是放弃了单位应为你承担的那部分福利。

此外，社保特别是养老保险具有长期稳定的收益特性。根据人社部的测算，如果按照平均工资水平连续缴纳养老保险15年，退休后每月可领取的养老金约为社会平均工资的45%-50%。考虑到养老金的逐年调整机制（2025年全国企业退休人员养老金上调3.8%，已连续21年上调），其保值增值能力不容忽视。

对于收入较高群体，可以采取"社保+商业保险+个人养老金"的组合策略，构建多层次养老保障。根据财政部数据，2025年上半年，我国商业养老保险保费收入达到6832亿元，同比增长28.3%；个人养老金资产规模突破3000亿元，显示出居民养老规划的多元化趋势。

对于灵活就业人员和自由职业者，可根据实际情况选择以灵活就业人员身份参保。虽然需要全额承担缴费责任，但考虑到社保的综合保障功能（养老、医疗、失业、工伤、生育）和税收优惠政策，其长期价值仍然显著。2025年起，国家进一步完善了灵活就业人员参保政策，允许按照当地最低缴费基数（60%的平均工资）缴纳，大幅降低了参保门槛。

对于暂时面临经济困难的群体，可考虑采取以下策略：

第一步，优先保障医疗保险的连续缴纳。医疗保险具有即时保障功能，一旦中断可能面临等待期限制，影响就医报销。根据医保局数据，2025年个人医保年均缴费约为2400元，而人均医保报销金额达到5600元，性价比极高。

第二步，对于养老保险，可在经济条件允许时补缴，最大限度减少缴费中断时间。新的社保政策允许参保人在经济条件改善后，按照规定补缴中断期间的养老保险费，最长可追溯5年。

第三步，充分利用国家针对特殊群体的社保补贴政策。2025年人社部和财政部联合出台的《关于支持重点群体参加社会保险的指导意见》明确，对于低收入群体、新就业大学生、退役军人等特定群体，给予一定比例的社保补贴，最高可达到应缴费额的60%。

以上建议基于当前政策环境和经济现实，旨在帮助不同群体在保障基本权益的同时，尽可能减轻当期经济负担。重要的是，社保决策应当基于长期视角，而非短期得失。

从国家层面看，应对"弃缴"社保趋势需要更加系统的制度改革。2025年7月召开的国务院社会保障体系改革专题会议提出，将从以下几个方面推进改革：

一是扩大社保覆盖面，将更多灵活就业人员、新业态从业者纳入保障范围。根据规划，到2026年底，我国基本养老保险参保率将达到95%以上，基本医疗保险参保率稳定在98%以上。

二是优化社保缴费机制，降低制度性交易成本。2025年下半年起，全国统一的社保缴费和待遇领取平台将逐步上线，实现"一网通办"，大幅简化参保缴费和权益查询流程。

三是加快推进全国统筹，提升基金共济能力。2025年年底前，基本养老保险全国统筹将全面实施，有效缓解区域之间的基金压力差异。

四是完善多层次社会保障体系，鼓励发展企业年金、职业年金、商业养老保险和个人养老金。预计到2030年，这些补充养老金规模将达到15万亿元，成为基本养老保险的有力补充。

五是深化投资运营体制改革，提高基金保值增值能力。2025年上半年，全国社保基金投资收益率达到8.3%，显著高于同期通胀率，为制度可持续运行提供了支撑。

社会保障制度的改革是一项复杂而长期的任务，需要平衡好当期与长远、效率与公平、国家与个人的关系。从国际经验看，社会保障体系的发展往往伴随着不断的调整和完善，以适应人口结构和经济形态的变化。

回到"如果都不交，那退休老人谁来'养'"这一问题。客观而言，社会保障制度的可持续性依赖于代际之间的责任传递和社会共济精神。如果大规模"弃缴"社保，必将导致制度断裂，最终伤害的不仅是当前的退休群体，也包括未来的我们自己。

从更深层次看，社会保障不仅是简单的"缴费—领取"关系，更是一种社会连带责任的体现。随着家庭结构小型化（2025年我国平均家庭规模已降至2.65人）和人口流动加剧，传统的家庭养老功能逐渐弱化，社会化的养老保障体系愈发重要。

养老金融研究中心2025年的调查显示，在城市家庭中，退休老人的收入来源构成为：基本养老金占60.3%，子女赡养占15.7%，个人储蓄占13.2%，其他收入占10.8%。这一数据表明，基本养老保险已成为老年人收入的主要来源，其重要性不言而喻。

面向未来，构建可持续的社会保障体系需要全社会共同努力。对个人而言，应理性看待社保缴纳，既不盲目"弃缴"，也不过度依赖；对企业而言，应履行社会责任，依法为员工缴纳社保，不得"阴阳合同"、"少报工资"等违法行为；对政府而言，应持续深化改革，提高制度效率和公平性，增强社保体系的吸引力和可持续性。

特别值得一提的是，2025年4月国务院批准的《基本养老保险基金中长期投资管理办法》，允许将不超过40%的基本养老保险基金用于权益类投资，旨在提高基金投资收益率。2025年上半年，16个省份的基本养老保险基金已委托全国社保基金理事会进行投资运营，规模达到1.56万亿元，投资收益显著提升，为制度可持续运行提供了有力支撑。

社会保障体系的健康发展，既需要制度设计的科学合理，也需要全社会的共同参与和支持。"弃缴"社保虽然在短期内可能减轻个人负担，但从长远看，可能带来更大的个人风险和社会成本。在日益老龄化的社会背景下，每个人都应该理性规划自己的养老保障，而社会保险作为基础性制度安排，仍将发挥不可替代的作用。

随着我国经济发展进入新阶段，收入分配格局、就业形态和人口结构都在发生深刻变化，社会保障制度也需要与时俱进，不断调整和完善。只有政府、企业和个人三方共同努力，才能构建起更加公平、更可持续的社会保障体系，为每一位劳动者提供应有的尊严和保障。

你对社保"弃缴"现象有何看法？面对养老保障问题，你采取了哪些规划措施？欢迎在评论区分享你的观点和经验，让我们共同探讨这个关系每个人切身利益的重要话题。

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